Blog do Didi Galvão
Precisa de dinheiro rápido mas está com o nome sujo? O empréstimo com carro de garantia pode ser a solução para você.
Nessa modalidade, seu carro serve como garantia para o banco, permitindo acesso a taxas de juros mais baixas e prazos maiores para pagamento.
O empréstimo com garantia de veículo vale a pena principalmente para quem tem score baixo ou está negativado, pois oferece condições melhores que empréstimos pessoais comuns.
Você consegue valores maiores, baseados no preço do seu carro, e tem a aprovação facilitada, já que o banco tem mais segurança na operação.
Em tempos de aperto financeiro, usar o carro como garantia pode ajudar a pagar dívidas com juros mais altos.
Os bancos costumam oferecer juros a partir de 1,49% ao mês e prazos de até 60 meses para quitar. O melhor é que você continua usando seu veículo normalmente durante todo o contrato.
Entendendo o Empréstimo com Carro em Garantia
O empréstimo com garantia de veículo é uma opção de crédito onde o carro fica como garantia para o banco. Esta modalidade oferece taxas mais baixas que outros tipos de empréstimo, mas também traz alguns riscos que precisam ser bem avaliados.
Como Funciona e Quais as Condições
No empréstimo com garantia de veículo, a pessoa usa seu carro como forma de garantir que vai pagar a dívida.
O veículo continua com o dono, que pode usá-lo normalmente. A diferença é que o banco coloca uma “alienação” no documento do carro até que todas as parcelas sejam pagas.
Para conseguir este tipo de crédito, o carro precisa estar no nome da pessoa que pede o empréstimo e, geralmente, ter menos de 10 anos de uso. As instituições financeiras também pedem que o veículo esteja quitado e sem multas.
O valor do empréstimo normalmente fica entre 50% e 80% do preço do carro no mercado. O prazo para pagar pode chegar a 60 meses, dependendo do banco que oferece o serviço.
Vantagens do Empréstimo Usando Carro como Garantia
A maior vantagem deste tipo de empréstimo está nas taxas de juros mais baixas. Como o banco tem a segurança do carro como garantia, ele oferece condições melhores do que em empréstimos pessoais comuns.
Outra vantagem é a aprovação mais fácil e rápida. Mesmo pessoas com nome “sujo” ou score de crédito baixo podem conseguir este tipo de financiamento, já que o carro serve como segurança para o banco.
O limite de crédito costuma ser maior do que em outras modalidades. Isso ajuda quem precisa de uma quantia maior para resolver problemas financeiros ou fazer um investimento.
Os prazos para pagamento também são mais longos, o que permite parcelas menores que cabem melhor no orçamento mensal do cliente.
Riscos e Considerações Importantes
O principal risco deste empréstimo é a possibilidade de perder o carro em caso de inadimplência. Se a pessoa não conseguir pagar as parcelas, o banco pode tomar o veículo para cobrir a dívida.
É fundamental comparar o Custo Efetivo Total (CET) entre diferentes instituições antes de fechar o contrato. Mesmo com juros mais baixos, algumas financeiras cobram taxas administrativas que aumentam o valor final.
Também vale pensar no impacto no orçamento mensal. As parcelas precisam caber no bolso para evitar problemas futuros.
Uma dica é nunca comprometer mais de 30% da renda com dívidas.
Outro ponto importante: durante o período do contrato, o veículo fica alienado e não pode ser vendido sem a autorização do banco, o que reduz a flexibilidade do proprietário.
Comparação com Outras Modalidades de Crédito
Ao buscar financiar um veículo ou conseguir dinheiro usando um carro como garantia, existem diferentes caminhos a seguir. Cada opção tem seus próprios prós e contras quando falamos de custos, prazos e condições.
Consórcio de Veículos
O consórcio funciona como uma compra planejada, onde você entra num grupo e paga parcelas mensais até receber sua carta de crédito.
Você pode ser contemplado por sorteio ou dar um lance para antecipar a conquista do seu carro novo.
A grande vantagem do consórcio é não ter juros, apenas taxa de administração que costuma ficar entre 10% e 20% do valor total. Isso deixa o custo final bem menor que outras opções de crédito.
Por outro lado, o tempo de espera é o principal ponto negativo. Você não sabe quando será contemplado no sorteio, podendo levar anos. Além disso, o consórcio não é uma solução para quem precisa do dinheiro com urgência.
Muita gente escolhe essa modalidade de compra por ser mais barata a longo prazo e por permitir a compra à vista após a contemplação, o que muitas vezes gera descontos.
Financiamento Direto ao Consumidor (CDC)
O CDC é o famoso financiamento que todo mundo conhece. Você dá uma entrada (geralmente 20% a 30% do valor) e divide o restante em parcelas mensais, já com os juros embutidos.
Nessa modalidade, o próprio veículo fica alienado como garantia até o fim do pagamento. As taxas de juros são mais altas que no empréstimo com garantia, podendo variar de 1,5% a 2,5% ao mês.
A vantagem principal é a rapidez – você sai com o carro na hora.
Também existem muitas opções de prazos, normalmente de 24 até 60 meses. O problema está no valor final pago, que pode superar em muito o preço original do veículo.
Os juros do CDC costumam ser bem maiores que os do empréstimo com garantia, já que neste último seu carro já está quitado e serve como um “seguro” para o banco.
Alternativas de Uso do FGTS
Uma opção pouco conhecida é usar recursos do FGTS para comprar um veículo. A modalidade mais comum é o saque-aniversário. Com ele, você pode antecipar até 7 parcelas do benefício como empréstimo.
As taxas para essa antecipação costumam ser atrativas. Elas variam entre 1,19% e 1,99% ao mês. O dinheiro pode ser usado para dar entrada no carro ou quitar dívidas antigas de financiamento.
A grande vantagem é que você usa um dinheiro que já é seu. O lado negativo é que, ao optar pelo saque-aniversário, você perde o direito de sacar o FGTS caso seja demitido.
Para quem tem um bom valor acumulado no fundo, essa pode ser uma estratégia interessante. Com ela, você pode reduzir o valor financiado e, consequentemente, os juros que serão pagos no final.
