Blog do Didi Galvão
Você sente que está economizando, investindo e ainda assim seu dinheiro parece desaparecer com o tempo?
Já teve aquela sensação de que, mesmo com aplicações em dia, o poder de compra não acompanha o esforço?
Pois é, você não está sozinho e a culpa, em muitos casos, atende pelo nome de inflação.
A inflação é aquele “vilão invisível” que atua em silêncio, corroendo o valor real do seu dinheiro mês após mês.
Mesmo quando seus investimentos rendem, a inflação pode fazer com que você, na prática, esteja perdendo dinheiro.
E pior: se você não souber como se proteger, pode acabar acumulando prejuízos disfarçados de lucro.
Neste artigo, vamos explicar como a inflação afeta diretamente seus investimentos e o que você pode fazer para minimizar esse impacto.
O que é inflação e por que ela preocupa tanto os investidores?
Inflação é o aumento contínuo e generalizado dos preços de bens e serviços em um país.
Quando ela sobe, o poder de compra do seu dinheiro diminui: com a mesma quantia, você compra menos do que comprava antes.
Agora imagine isso acontecendo com o rendimento das suas aplicações. Se um investimento rende 6% ao ano, mas a inflação foi de 8%, o ganho real é negativo.
Ou seja, você perdeu poder de compra mesmo “ganhando dinheiro”.
É por isso que, mais do que olhar o rendimento nominal, o investidor atento precisa observar o rendimento real aquele que desconta a inflação.
Como a inflação corrói os investimentos?
A inflação afeta mais fortemente os investimentos de renda fixa com retorno pré-definido e de baixo rendimento, como a poupança ou CDBs com taxas muito abaixo da média.
Nestes casos, a rentabilidade não consegue acompanhar o aumento dos preços, resultando em perdas reais.
Investimentos atrelados a juros pós-fixados ou indexados à inflação (como o Tesouro IPCA) já oferecem uma proteção maior.
Mas, ainda assim, é preciso analisar o cenário macroeconômico para fazer escolhas estratégicas.
Como se proteger da inflação com seus investimentos?
A boa notícia é que existem, sim, formas de proteger seus investimentos contra a inflação.
Veja as principais estratégias:
1. Invista em ativos atrelados ao IPCA
O Tesouro IPCA+, por exemplo, oferece um rendimento fixo acrescido da inflação.
Isso significa que, independentemente do cenário, você sempre terá um retorno acima da inflação, preservando seu poder de compra no longo prazo.
2. Considere bens reais como proteção
Investimentos em imóveis, terrenos e até mesmo em bens de luxo e lazer, como lanchas usadas à venda, também podem representar uma forma de proteção.
Especialmente se você pretende manter o ativo no longo prazo ou usá-lo como fonte de renda (ex: aluguel, revenda com valorização etc.).
3. Diversifique sua carteira
A diversificação é uma das regras de ouro para o investidor inteligente.
Ela ajuda a equilibrar os riscos e a expor parte do portfólio a ativos que costumam se beneficiar da inflação, como:
- Fundos imobiliários (que repassam a inflação nos aluguéis)
- Ações de setores resilientes (como energia, saúde e alimentos)
- Commodities (como petróleo e minério, que tendem a subir com a inflação)
4. Use a inflação a seu favor com imóveis
O mercado imobiliário costuma se valorizar acima da inflação em momentos estratégicos, sobretudo em regiões em expansão.
Investir em empreendimentos em São Paulo, por exemplo, pode ser uma boa jogada para quem busca ativos reais com potencial de valorização e proteção contra a desvalorização monetária.
E a renda variável, vale a pena?
Vale, sim. Mas exige mais análise e estômago.
Ações de empresas sólidas e resilientes, com forte geração de caixa e boa política de dividendos, tendem a se manter competitivas mesmo em cenários inflacionários.
O segredo está em conhecer bem os setores que têm capacidade de repassar aumentos de custo ao consumidor, como energia, saúde, educação e alimentos.
Outra dica é avaliar ETFs atrelados ao índice de inflação ou a commodities, que podem atuar como “hedge” natural contra a inflação.
A importância de olhar para o longo prazo
Em tempos de inflação elevada, é comum o investidor querer mudar tudo da noite para o dia.
Mas a construção de um bom portfólio precisa de estratégia e visão de longo prazo.
Ao entender como a inflação age e aplicar medidas preventivas, você ganha mais controle sobre seu patrimônio e constrói uma trajetória financeira sólida mesmo em cenários desafiadores.
Além disso, quem está endividado sente ainda mais o impacto da inflação, pois os juros tendem a subir junto com ela, tornando o crédito mais caro.
Nessa situação, a primeira prioridade não deveria ser investir, mas sim organizar as finanças e entender como quitar dívidas de forma eficaz.
Inflação não precisa ser inimiga, se você souber como lidar
Sim, a inflação é real, silenciosa e traiçoeira.
Mas também é previsível e administrável, se você estiver atento e bem informado.
- Reforce sua reserva em ativos indexados à inflação.
- Fuja de aplicações que rendem abaixo do IPCA.
- Diversifique entre renda fixa, variável e ativos reais.
- E, principalmente, avalie sempre o rendimento fundamental dos seus investimentos.
Manter-se informado, consciente e estratégico é a melhor forma de proteger o que você construiu e garantir que o seu dinheiro continue evoluindo com o tempo, não importa o cenário.
